年轻人逃离银行:以前靠息差躺赚,现在柜员月工资5千,朝八晚九

年轻人逃离银行:以前靠息差躺赚,现在柜员月工资5千,朝八晚九

“营销任务越来越大,我打算辞职考公务员。”在银行待了2年多,李蒙(化名)在春节后递交了辞职信。

2019年7月,211院校硕士研究生毕业的李蒙,进入当地一家银行工作。和其他新入职员工一样,她也要先在基层机构历练。两年下来,李蒙干过柜员、智能服务专员等多个岗位。“每天朝八晚九,工作量太大,压根没法按时吃饭,也基本没有个人时间。”李蒙对银行工作渐生厌烦。

“钱没挣多少,却患上了肾结石和颈椎增生。”李蒙面对日复一日的枯燥工作和越来越高的营销任务指标,终于决定逃离。

越来越多初入银行的职场新人有离开打算。微博超话“今天你从银行辞职了吗?”有6万篇帖子,多达3.3亿的阅读量。教师、公务员等成了他们的新选择。

近年,银行离职率居高不下。上市银行年报数据显示,截至2021年年中,上市银行平均员工数量为6.49万人/家,较2015年减少7.03万人/家;柜员、大堂经理、客户经理等基层员工是离职主力。员工出走既有智能柜台挤走传统柜员的现实困境,也有背负指标任务而无力承受的艰难抉择。

银行离职潮

银行员工高流失率,并非个别现象。

时代周报记者梳理各大银行年报数据发现,2021年上半年,四大行人员共减少了22325人。其中,工商银行(601398.SH)由去年末的44万人降至43万人,农业银行(601288.SH)由459000人减少至454081人,中国银行(601988.SH)由309084人减少至305594人,建设银行(601939.SH)则由349671人减少至345755人。

银行柜员离职情况尤为严重。

以农业银行为例,2015年-2020年,该行柜面人员占比从29.8%降至18.1%,在岗员工人数从15万人减少至8.3万人,五年累计减少了6.7万人。

《年轻人逃离银行:以前靠息差躺赚,现在柜员月工资5千,朝八晚九》

基础岗位待遇偏低是原因之一。据上市银行2021年中报数据显示,2021年上半年,41家上市银行在职员工合计247万人,薪酬总额4243亿元,员工人均年薪约为17万元,人均月薪约2.8万元。

银行柜员是属于“被平均”的那一类。据看准网数据,五大行全国银行柜员的平均月工资在4500-5500元之间;加上各种补贴绩效,五大行柜员的年平均收入约为10万元。

金融科技普及,银行数据化提速,也是导致员工离职的客观原因。自2015年起,各大银行纷纷开展网点智能化建设,智能柜员机入驻银行网点替代了部分原本属于柜员的工作。智能化带来的结果是银行网点的迅速减少。据银保监会金融许可证信息平台数据统计,截至2021年12月22日,商业银行机构共有2398家银行网点终止营业。

“随着这几年线上化的推进,普通用户的大部分需求可以通过线上解决。”苏宁金融研究院研究员黄大智对时代周报记者表示,随着人们对网点的依赖度大大降低,一些银行网点存在价值下降,柜员需求量也随之减少。

银行的人员需求也在发生结构性调整。时代周报记者梳理多家银行的招聘信息,技术岗是招聘重点。“(去年)新招入行的应届毕业生里头,超过50%都是计算机、数学等理工科背景,金融、经济、管理等背景的毕业生占比在降低。”李蒙认为,银行柜员减少仍将持续一段时间。

逝去的黄金时代

和十年前相比,银行职员的待遇竞争力有不少下降。

“2011年,我姐姐靠着银行理财产品赚了20多万。”李蒙透露,他姐姐也曾经在银行担任柜员,待遇可观,绩效考核压力也不如现在这么大。“当时,她一个月的营销指标(售卖银行理财产品)就几十万元。现在我们新人一个月营销指标就接近300万元,还需要抢ETC、拉存款。”李蒙感慨道。

2011年,银行业正处行业最好时期。

“整个银行业这些年数字非常靓丽,尤其像今年,整个企业的资金需求,企业经营压力很大,中国银行业一枝独秀,利润很高,不良率很低,大家有一点为富不仁的感觉,企业利润那么低,银行利润那么高,所以我们有时候利润太高了,有时候自己都不好意思公布。”2011年12月,时任民生银行行长洪崎在一场论坛中如此感叹。

2013年开始,商业银行净息差呈整体下行趋势,2021年商业银行的全年净息差降至2.08%。利息收入作为银行的主要业务收入,息差收窄,利润空间自然压缩,“躺赚”已成历史。

“随着我国直接融资比例的提高和利率市场化改革的深化,‘金融脱媒’和存贷利差收窄是大势所趋,商业银行面临利息收入下降的严峻挑战。”招联金融首席研究员董希淼表示,大力发展中间业务包括代理理财、保险、基金等服务手续费,托管及其他受托业务佣金,银行卡手续费等,提高非利息收入是银行的必然选择。

大势已定,全员创收、全员营销成为银行柜员不得不面对的日常。“不仅业务岗位,非业务岗位也要推销理财产品,拉存款。”交通银行华南地区某基层网点的会计刘青(化名),也被指派了办理信用卡和拉存款任务。她不得不与在其他银行工作的同学互办信用卡,“完不成任务,KPI会受影响。”

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