计划人工在线全天免费版-股票既不是老婆也不是情人

我用自己的踩坑经历告诉你：保险不会骗人，骗你的是卖保险的人

2015年上证指数从5178点跌到2983点，我投资基金获利超20%

这是个人理财经历的第三篇，也是最后一篇，关于股票。

作为可能给家庭带来较大盈利(或亏损)的高风险投资，我用一句话开篇，投资就是用理性与人性里的贪婪和恐惧做斗争，通常是人性战胜理性。人毕竟是感情动物而不是理性机器。股神巴菲特毕生追求的就是理性，但是绝大多数人是无法成为巴菲特那样的人。有位行家说过，炒股的下限很低，上限很高。

在读书时看港剧《大时代》，剧中角色为股票痴狂的情节是我对股票的第一印象。毕业后赶上东南亚金融海啸(暴露年龄了)，当时香港政府与索罗斯在港股、恒生指数期货以及汇率进行的惊心动魄斗法，也令我印象深刻。

但是我进入股市的时间在08年，可以说是相当晚了。可能和我毕业后没多久，在家人的压力下开始供房子有关。有机会我考虑另外写一篇关于房产的个人经历。发下来可怜的一点工资扣掉房贷后就只剩生活费，没有余力去炒股了。或许这也很庆幸，让我躲过了千禧年前后由于科网股泡沫引发的股灾。以我对高科技和互联网的喜好，应该很大概率会买入的。

我进入股市也和太太有关，家里关于理财事宜，保险，基金和股票都是因为她而起，后来就交由我跟进。所以，男人还是要早结婚，否则存不到钱：)太太当时办了一张C银行的信用卡，该银行所属集团旗下的券商是证券行业的头部券商Z。某天太太去银行办理业务时，帮她填单的就是该券商的经纪人，顺理成章地就开了Z券商的证券户口。现在券商很少在银行柜台蹲点了，个人客户也很少有机会去银行柜台办理业务。互联网对金融行业的改变还是很大的。

看起来高大上的外籍人士其实是“挖坑人”

那段时间我太太在家休产假，我们的宝宝比较乖不怎么闹，她有空余的时间就炒股。投入资金不多，就万把块。据她回忆买卖过很多只股票，其中有扇贝跑路股。她玩短线持有几天就卖掉，谈不上任何策略。但是她运气不错，万把块的投入能赚几百的买菜钱。

后来事情发生变化与我有关。Z券商经纪人推荐我去上技术流派股票分析课，讲课是一个六十多岁新加坡老头，能讲英语，马来西亚语，粤语和潮汕话，普通话很一般但也能听懂。他在新加坡南洋理工大学毕业后在当地从事金融行业，后来还去过美国进修金融。那个年代外籍人士都自带一点光环，尤其像我这样毕业后就在外企工作的人，在外企外籍人士几乎都是管理层，领导说的话天然有说服力。这个思维成为后来亏损的根源。

课程内容前面部分是新加坡老头个人光鲜履历，建立信任感。然后他提出一个观点，以他几十年的投资经验，想要在股票市场赚钱就只能跟着庄家走!当然，这是我现在醒悟过后做总结，把他的包装术语翻译过来的大白话，他的原话是用英文缩写和数字堆砌，听起来很专业的术语。

当时的我以及和我一起听课的小白们，都被他高大上背景以及一堆经过华丽包装的术语迷惑了。当然，光有理论还不够，还需要证明他的理论在市场上能赚到钱。接着他举了个案例，新加坡客户用他的方法，在著名手机公司A股票的某个拉升的初步阶段买入，然后在一次急速下跌之前成功出逃，获利超过50%。接着他还用几个著名企业的股票，在某个波段走势确实符合他的所谓理论。最后他展示了新加坡政府给他们企业颁发的奖项。

现在看来，他的伎俩不算很高明。首先，他所说的新加坡客户赚钱的事情无法验证，或许是真事，但和他的理论可能关系不大。又或者确实用了他的理论，但只是瞎猫碰死老鼠。一只不会走的钟一天也能准确报时两次呢。其次，他演示的符合理论走势的著名企业股票的例子，很可能是精心挑选过的案例，并不没有普适性。最后，他公司获得的奖项，事后我用他做演示PPT照片里奖杯上英文在谷歌搜索，只是“社会贡献奖”“优质雇主奖”，与他推荐的理论丝毫没有关系。

当然这些都是现在事后诸葛亮的总结，当时的我已经被新加坡老头的高大上理论所折服，认为找到了发财的捷径。好，那么问题来了，现在理论有了，如何实践呢?老头这个时候抛出了解决方案，一个他们公司开发的可以贯彻他的所谓理论的炒股软件，每年使用费1.5万人民币。在10多年前这不是一笔小钱，但当时的我已经利令智昏，毫不犹豫就交钱买了一年使用权。按现在的套路，学员加入某些大V炒股群也差不多要这个金额，这叫知识付费。嗯，反正就是交学费嘛。我应该庆幸在那个时候交过了学费，现在就不用交了。

你以为买完炒股软件就完事了?too young!接下来老师又说，嗯，这个时候大家已经称呼新加坡老头为老师了。目前我们这个软件和中国A股市场的契合度还不是很好，很多A股上市公司的数据还没有全部导入。啊! 这软件还有地域歧视?不过呢，在新加坡，美股和港股市场，我们的软件都是经过充分验证的。大家可以放心操作! 为了让大家更好地体验我们的软件，建议大家开港股和美股证券户口，我们提供一条龙服务。于是我们一群小白在他们的指引下，在一家和他们合作的香港券商开立了户口。

最后的结果是可以预计的，他们的所谓理论没有那么高大上，股票市场有涨有跌，总是存在风险的。短期内没人可以预测市场的走势。但是软件使用费，港交所和当地券商收取的交易费和手续费(相比内地高不少)，电汇费和汇率损失，这些都是实在的费用。即使在股票涨跌里赚了一点，未必能覆盖这些高额的费用。何况，谁能保证股票就一定涨呢?最后的结果是，在损失了将近3万元之后我决定离场。

总结：

在经历这次炒股失败之后，我注销了所有和炒股相关的软件和银行户口，信誓旦旦不再炒股。有类似经历的网友都知道，这是不可能的。人性的贪婪，永远不会过时。在前面的基金篇里说过，在基金里小赚了一笔之后，我感觉自己还是有点投资的天赋。于是炒股的事业又重新开始，这次我专注于熟悉的A股市场。这篇小文主要是讲踩坑经历的，那么就讲几个失败的例子吧。

先讲一个追高的例子。某汽车民企收购了一家国际著名汽车企业，一时风头无两，股价一路上涨。多家国外著名投行和国内头部券商都给了“买入”的评价。当时我还挺相信这些专业机构的评级，后来我发现绝大部分时间机构都给“买入”和“维持”，极少给“卖出”。原因也简单，上市企业是他们的客户或潜在客户，得罪客户的事情谁会干?尤其国内A股市场没有做空机制，券商建议客户买入，才能赚手续费。我买入该车企股票时位置已经很高，但市场风传”无限风光在险峰”，股价至少还有30%涨幅。该股横盘一段时间后开始掉头下跌。不久后公布的季报业绩不如预期，股价急速下跌。最后在亏掉差不多一半的时候割肉离场。

总结：无限风光或许在险峰，但是高处不胜寒啊。高位买入是有风险的，虚高的股价已透支企业未来发展空间，一旦业绩不如预期，股价就可能断崖式下滑。汽车属于周期性行业，一旦进入下行期，可能要等很多年才能回来。今年猪肉股下跌也是同样的道理。

接着讲一个捞底的例子。时间点和上面车企的案例是同期，当时应该是汽车行业周期的上行末期，汽车相关行业比较火。某汽车配件企业，主要生产车门的一个小配件，供货给多家著名汽车大厂，市场占有率挺高。按理说这样的行业细分龙头股价走势应该不错，但当时该股跌了一段时间。有一次我回老家，一位在老家做实业挺成功的亲戚和我提及这只股票，说该股利空已经出尽，管理层减持也结束了，接下来会大涨。我打开电脑看了下，确实位置挺低了，于是决定买入。结果，一楼下面还有地下车库，车库下面还有十八层地狱……买入之后就一直下跌，直到跌破发行价。令人恶心的是，期间曾经有一次快速反弹，股价比较接近我的持仓成本价。当时我的心态是等它回到我的买入价就卖掉，同时也期望如同老家亲戚说的，利空出尽就大涨。结果呢，是迎来一波更猛烈的下跌。按现在的观点来看，这很可能是一只被庄家高度控盘的小票，而我成为被收割的韭菜。

总结：不要以为跌了就可以买，低处未见低。管理层减持的股票一定要小心，管理层是最了解企业实际经营情况的，减持是对其经营的企业没有信心的表现。不要因为某人推荐而买卖股票，除非他是行业专家同时非常了解企业经营情况。

最后讲一个对企业有感情而买入股票的案例。很简单，我家小区的开发商是某上市地产企业，公司的创始人是一个有故事的企业家。我听过不少这位创始人的故事，还看过他写的书。既然已是他的客户，那不妨再做他的股东吧。买入时股价正在上升通道，很快就有超过20%的盈利。但不久后国家出台房地产调控政策，划定两条红线，要求房企降低杠杆，同时推出二手房成交指导价。股价开始下跌。

这时我犯了一个严重的错误，就是不断加仓捞底。我给自己定了一个纪律，只要跌10%就加仓50%。举例，股价10元时持仓800股;跌到9元，买入400股;跌到8元，再买入600股(800与400之和的50%)，以此类推……这个不知从何而来的纪律，居然被我严格执行，直到耗尽流动资金，该股的仓位最终增加到接近总投资额的50%，这是一个难以接受的重仓，严重违反了我给自己定下的另外一条很重要的风控纪律，单只股票最高仓位不能超过总投资额的20%。自己打了自己嘴巴，只能用感情战胜理智来解释了。幸运的是，该企业质地不错，后来止跌了，亏损还在可控范围之内。

总结：股票既不是老婆也不是情人，你不能爱上它。投入了感情就不能做理性的决策。捞底的前提是股价短期内有反弹的机会。如果企业经营逻辑发生改变，股价进入长期的下跌趋势。捞底就是给自己挖坑，越挖就限进去越深，最后可能就出不来了。

至此，我的家庭理财三篇个人经历写完了。总的来说，家庭资产要做适当的配置，流动资金应付日常需求，保险是底层的保障，股票属于高风险投资，基金(主要指货币型和债券型)和银行理财产品目标是保本前提下追求一定收益。四者的比例可根据家庭情况和个人风险偏好而定，国际上有个标准普尔家庭资产配置建议是4321.就是40%保本生息，30%风险投资，20%疾病和意外保障，10%日常流动资金。这个配置比例供大家参考。我个人属于风险偏好型，投资于股票的比例远高于30%。

但有一点我想特别强调的是，高风险投资切忌盲目加杠杆，尤其是杠杆不能加到自己承受不了的地步。不要把自住房抵押贷款去做投资，不要借亲戚朋友的钱做投资。可以输钱，但不能输掉家庭和朋友。一个男人即使赚再多的钱，如果老婆孩子都离你而去，那也没有什么意义了。简单讲，不能玩自己输不起的游戏，这就是底线思维。

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