全天24小时人工计划免费看-买基金最常见的几个“雷区”

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周末在媒体上看到一则报道,称有50%左右的股票投资者,最近在考虑买基金,其中12%的股票投资者更是表示,准备卖掉全部股票专门投资基金。虽然由于不清楚这一调查所使用的样本情况,因此上述报道所引用的数据很难说十分准确,但是当下证券市场出现基金热则是不争的事实。

去年基金普遍取得了良好的投资收益,令广大个人投资者艳羡不已,今年年前,一批基金重仓股的优异表现成为了众多股民“弃股从基”的重要推手,但是年后画风突变,市场回调,个股大跌,基金净值连续下降,投资者立马被浇了一盆冷水。

从发展机构投资者,鼓励个人投资者委托专业机构进行投资的角度来说,市场上出现“基金热”是好事,也是证券市场走向成熟的重要标志。不过,鼓励个人投资者通过购买基金进行投资,并不意味着人们可以见基金就买。这不仅仅是因为基金作为一种投资产品,其本身也是有风险的,而且就购买基金本身来说,也是要讲技巧的,不小心很可能会踩雷。

雷区一、基金净值越低越好

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第一次听到这个说法还是在某次直播中,有投资者朋友问:买基金,是不是基金净值越低越好?

老虎当时听到是有点惊讶的,怎么这还能有问题?后来仔细一想,可能还真得说说。

先来讲讲基金净值是干嘛的?

基金的净值主要是两个作用:确认份额和记录每天的涨跌。基金每天是上涨还是下跌,就是靠基金净值来体现和记录的。

我们申购和赎回基金,确认份额的依据就是基金公司公布的基金净值。比如基金A的净值是1.你认购了1万元,那么你得到这只基金的份额就是1万份。同样的,您赎回基金,根据基金的净值,和你所持有的基金份额,两者相乘得出你应该得到多少钱。(以上计算不包括申购赎回费)

不少小伙伴喜欢买净值低的基金,他们的想法是净值都已经这么低了,还能跌到哪里去。“净值1元或1元以下的基金是捡便宜的好时机,反之净值2、3元甚至4、5元的基金太贵了,不值得买入。”其实呢,基金净值高是历史业绩的累积,并不会影响基金未来的业绩。

比如,聪慧的您,选出了三只顶呱呱的好基金。目前,基金A净值1元,基金B净值2元,基金C净值0.5元,最后您会选哪个?

我相信肯定有很多人选C。

OK,咱做个小计算,假设每个基金各投1万元,虽然各只基金所获份额不同,但如果一段时间后这3只基金的净值都上涨了10%,那么持有的这三只基金市值都一样,都变成了11000元。

只要基金的业绩表现一样,买不同净值的基金,所取得的最终收益都是一样的。

所以,买基金并不是净值越低、越便宜越好。在投资总额确定的情况下,基金净值本身的高低虽然会影响基金份额,但对我们最终取得投资收益并没有影响。我们在选择基金的时候,更应该关注基金管理人的投资能力。

雷区二、根据业绩买基金

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有很多投资者会问到第二个问题了,买基金是不是应该买过往业绩最好的那只呀?或者说这只基金去年业绩非常好,我值得购买吗?

数据显示,2015年全年市场排名前十名的偏股型基金,2016年的收益排名并不乐观。

我们应该怎样正确看待基金的过往业绩呢?

如果有3只基金供大家选择,基金A过去一年收益30%,基金B过去一年收益20%,基金C过去一年收益15%,我们应该选择哪只基金呢?如果单纯从这几只基金过去一年的业绩来看,大家肯定会选A。

但是,如果我们进一步了解下这3只基金的投资逻辑,又会是怎样的呢?比如基金A是通过2倍杠杆,博得了30%的高收益;基金B是重仓了某一个行业,该行业是过去一年的热点,赚了20%;基金C则是通过均衡配置优秀企业的股票,这些企业平均盈利增长15%,所以股价跟着上涨了15%。

这个时候,相信很多人会选择基金C了,因为它虽然不是过往业绩最好的,但是它取得这个业绩的投资逻辑在未来是可以持续的。

虽然基金的过往业绩是一个非常重要的投资参考指标,代表了基金过往的运作情况和基金管理人的管理能力,但并不是我们就一定要买过往一个阶段业绩最好的,因为比过往业绩更重要的是,我们要关注这只基金是如何取得这样业绩的,它的投资逻辑在未来的市场下是否可以持续。

雷区三、需要用钱的时候赎回赚钱的基金

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接下来是投资者最关心的第三个问题,当我们需要用钱的时候,我们应该先赎回手里赚钱的基金还是亏钱的基金呢?

大部分投资者可能会选择先赎回赚钱的基金,亏钱的基金就放着吧,不急用的话放几年慢慢等着总是可以的吧。这也是我们经常遇到的基金投资误区。

我们根据多年来对全市场基金进行诊断的经验,总结下来一条规律:强者未必恒强,但弱者通常恒弱。

过往业绩表现好的基金未来不一定继续业绩好,而长期业绩表现很差的基金,未来通常还是会表现较差。

所以面对长期亏损的基金的时候,为什么不转换呢?很多客户在心理上接受不了的,感觉亏钱的基金如果赎回就真的亏了,不如放几年慢慢等着好了。而真正等一段时间之后你会发现,过往业绩较差的那只基金,未来的业绩表现通常也是弱于其他基金的,而业绩好的赚钱的基金净值在不断创新高,却已经被你赎回了。

选择赎回赚钱的基金显然不明智。但为何就忍不住想那么做呢?诺贝尔经济学得主理查德·塞勒用心理账户解答了我们的疑问:人们在做投资时,会对每一笔投资建立一个心理账户,当我们的产品组合有赚有亏时,我们更愿意选择赎回那个赚钱的,也就是选择关闭那个给我们赚钱的心理账户,因为在赢利的情况下关闭心理账户会令人心情愉快。但这种愉快是花钱买来的!

所以,如果未来面临要赎回基金的时候,理性的做法应该是优先赎回长期亏损、业绩表现差的基金,而对于有持续增长逻辑的绩优基金,应该坚定地长期持有。

总体而言,权益类基金适合中长线布局,对于长期业绩较差的基金,很多投资者会抱着“只是浮亏,总有一天会涨”的想法继续持有。但这只基金业绩较差可能是由于管理能力不足、重仓行业单一、投资策略不佳等多种因素导致的,短期很难有质的提升。

很可能等一段时间之后你会发现,它未来的业绩表现也是弱于其他基金的。

所以理性的做法是及时赎回长期业绩差的基金止损,转投有持续增长逻辑的绩优基金。而对于绩优基金也要定期检查其业绩表现,在达到预期收益率后,及时减仓止盈。

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