时隔7年！建行上半年净利何以重回两位数增长？

建设银行今年上半年净利实现两位数增长得益于利息收入的增加以及不良资产的处置所形成的利润回拨，不过还有一个不容忽略的因素就是去年中报基数低。

银行财报季如约而至。

近日，建设银行发布其2021年半年报。数据显示，该行实现主营收入4163.32亿元，同比上升7.0%;实现归母净利润1533.0亿元，同比上升11.39%;实现净利润1541.06亿元，较去年同期增长10.92%。

值得关注的是，这是建行自2014年以来净利润首度重回两位数增长。对此，建行行长王江在业绩会上提到了几方面的原因：

第一，中国经济保持了健康稳定的发展，为银行业的发展奠定了坚实基础。特别是国内疫情防控成效良好和企业率先复工复产，经济基本面稳中加固、稳中向好，对于银行业的金融服务需求，特别是信贷需求，得到了进一步释放。上半年建行整个贷款新增1.32万亿，增幅在7.9%。信贷增速超过资产增速，这为建行有效地获得利差收入和提升盈利能力奠定了良好的基础。

第二，践行新金融行动，深入推进“三大战略”，传统优势继续巩固，第一曲线的价值创造能力在不断夯实，同时第二曲线搭力续势，开辟了建设银行发展的新路径。上半年，建行利息收入增幅5.2%，手续费和佣金收入增长了6.8%，使得净利润增长保持了良好的态势。

第三，风险管控能力进一步强化，资产质量保持稳定。上半年，建行减值损失下降了2.7%，同时加大了不良资产的处置，处置金额达到了870多亿元，创历史新高。此外，由于建行有效地检视风险，计入不良贷款中的资产的质量状况是相对良好的。上半年，不良资产的现金回收额达到了270多亿元，同比增长了114%。不良资产处置所形成的利润回拨，也对上半年的利润增长带来了一定贡献。

第四，去年上半年由于疫情的影响，商业银行自身就疫情对未来资产质量和经营状况的影响作了统筹安排。去年，为了防止疫情对整个经营活动带来的影响，建行采取了审慎的原则，加大了风险释放力度，所以去年上半年利润基数比较低。因此，今年上半年10.9%的净利润增长，在去年较低利润基数之上呈现出一个阶段性高点，应该说可能这是今年的一个最高点。

接下来我们一起看下这几组关键数据，从中窥探建行净利时隔7年后重回两位数增长的具体原因所在。

一、贷款和垫款总额大幅提升

信贷增速超过资产增速

数据显示，今年上半年，建行资产总额29.83万亿元，环比增长了1.55%，较上年末增长6.05%;负债总额环比增长1.72%，较上年末增长6.32%。存款环比增长0.85%，较上年末增长8.26%;零售存款环比下降1.93%，较上年末增长9.71%;公司存款环比下降0.38%，较上年末增长7.3%。贷款总额环比增长2.48%，较年初增长7.87%;零售贷款环比增长1%，较年初增加4.08%;公司贷款环比下降7.44%，较上年末增长10.85 %。

由上可以看出，贷款增速低于存款增速，但高于总资产和总负债增速。

其次，从存款来看，无论是零售存款还是公司存款都增长不错。同时，从贷款来看，加大了公司贷款力度，这也进一步说明了支持实体经济。

二、利息净收入增加

利息收入仍是建设银行的主要收入来源。数据显示，建设银行2021年上半年实现利息净收入2.960.85亿元，在营业收入中占比为71.12%。其中,各项资产负债规模变动带动利息净收入增加342.84亿元，利率变动带动利息净收入减少197.07亿元。

此外，上半年，建行净息差为2.13%，较去年同期下降7个基点。

建设银行首席财务官张毅在业绩发布会上表示，“近两年，银行净息差均呈现出持续收窄的趋势。当前世界经济潜在增速正在逐步收紧，叠加疫情影响，各国宽松的货币政策和财政政策导致货币投放量上升，利率中枢下移。从建行自身来看，疫情以来，建行加大了对实体经济的支持力度，普惠民营企业收益率有所下降。同时，资产端存款的竞争加剧，亦增加银行的负债成本。

从工商银行近期披露的今年中报数据可以看到，其上半年净息差和净利息收益率分别为1.93%和2.12%，同比分别下降9个基点和8个基点，和建行差不多。

三、中间业务收入提升，但贡献不大

建行虽然是一个综合金融集团，从中报数据来看，其非银金融业务增长有些乏力，手续费占比总收入不高，对于利润贡献不大。

数据显示，建行今年上半年的手续费及佣金净收入为694.38亿元，同比上涨6.82%;手续费及佣金净收入对营业收入比率为 16.68%,较上年同期下降 0.03 个百分点。

具体来看，电子银行业务收入144.29亿元，同比增长仅为0.85%;受居民消费习惯向线上迁移的影响，其银行卡手续费收入 为104.43 亿元,降幅 0.38%，增长也比较乏力;在公募基金市场火热的背景下，建行的代理业务和托管业务实现双位数的增长，实现代理业务手续费收入118.42亿元，同比增长17.8%，实现托管及其他受托业务佣金收入109.8亿元，同比增长15.69%。

四、投资收入增加

上半年，建行实现其他非利息收入 508.09 亿元,较上年同期增加 82.14 亿元,增幅 19.28%，增幅高于利息收入。

其中,保险业务收入274.40亿元，较上年同期增加32.17 亿元，主要是分保业务规模调整导致相关收入增加;投资收益116.87亿元，较上年同期增加 8.09亿元，主要是股利收入和证券化资产转让收入同比增加;汇兑收益 42.89 亿元，较上年同期增加23.24亿元，主要是受市场变化影响外汇业务收益同比增加;公允价值变动损失5.52亿元，损失较上年同期增加0.68亿元;其他79.45亿元，较上年同期增加19.32亿元，主要是部分子公司业务规模增长。

五、加大不良资产处置所形成的利润回拨

截至6月末，建行减值损失总额为1085亿元，较上年同期下降 2.74%。同时加大了不良资产的处置，上半年处置金额达到870亿元，创历史新高，不良资产的现金回收额达到270亿元，同比增幅为114%。不良贷款余额2769.81亿元，较上年末增加162.52亿元;不良贷款率1.53%，较上年末下降0.03个百分点;关注类贷款占比2.80%，较上年末下降0.15个百分点。

值得关注的是，建行近年来正在大幅计提资产减值准备。这或许也是近年来净利增长比较乏力的原因。

2021年中报数据显示，建行核销与转出373.15亿元，和2020年中报核销与转出410.94亿元相比有所减少，计提也比2020年计提少一点，但是相比于2019年中报数据计提依旧是大幅增加的状态。

由于核销和转出没多少，又大幅计提了资产减值准备，所以在拨备率进一步获得了提升。数据显示，今年上半年建行拨备覆盖率为222.39%，贷款拨备率为3.41%。2018年的这一数据为3.04%、2019年为3.23%、2020年为3.33%，经营形势较为审慎。

整体来看，建行今年上半年净利实现两位数增长得益于信贷增速的提升、利息收入的增加以及不良资产的处置所形成的利润回拨，当然还有一个不容忽略的因素就是去年中报基数低。去年中报数据显示，建行去年上半年实现归母净利润1376.3亿，同比下降10.7%；公司净利率为35.7%，同比降低7.4个百分点。

“预计建设银行未来的经营状况将于宏观走势相匹配，不一定仍能保持10%以上的增幅，但仍可均衡增长。”在业绩发布会上，建行行长王江表示。

以上就是小编分享关于”时隔7年！建行上半年净利何以重回两位数增长？”的相关文章，感谢读者的耐心阅读，觉得不错动动小手收藏转发吧！想了解更多相关新闻敬请关注小柚财经!
文章标题：时隔7年！建行上半年净利何以重回两位数增长？
文章链接： http://www.psycard.net/index.php/2021/08/31/9159/
小编申明：本站所提供文章资讯，均由互联网整理。