区块链技术在承兑汇票领域的应用

银行承兑汇票,指由在承兑银行开立存款账户的存款人签发,向开户银行申请并经银行审查同意承兑的,保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。商业承兑汇票是指收款人开出,经付款人承兑或由付款人开出并承兑的汇票。使用汇票的单位必须是在人民银行开立帐户的法人,要以合法的商品交易为基础,汇票承兑后,承兑人(即付款人)便负有到期无条件支付票款的责任。

简单来说,银行承兑汇票是要求银行到期支付,企业承兑汇票是由企业到期支付。

区块链技术在提高公信力方面有着自己独特的优势。在传统的纸质承兑汇票中,伪造背书的情况大量出现。这一难题在电子承兑汇票出现后暂时得到了改善。但随着互联网技术的发展,电子承兑汇票的防伪技术必将受到挑战与冲击。为了应对技术层面的挑战,区块链技术应该在一定程度上受到重视。

据统计,过去传统的供应链金融公司大约仅能为15%的供应链上的供应商们(中小企业)提供融资服务,而采用区块链技术以后,85%的供应商们都能享受到融资便利。”

在承兑环节,不同的企业在整个网络体系中占据不同的节点,如果企业A需要为企业B开票,那么承兑人相当于对出票企业A的第三方担保,这与比特币的第三方记账有类似之处,只是比特币争夺记账时比的是算力,而承兑环节则通过建立一套完整的算法(可包含承兑方对出票人的授信、出票人指定的开户行、服务效率等)来完成承兑环节,并生成相应的数据区块。

其次,现阶段商业汇票与银行汇票使用场景受限,转让难度较大,信用风险与道德风险也有待降低。而通过区块链与商业汇票的结合,很好的运用了二者的共同优点,区块链的多方签名,不可篡改的特点与商业汇票的法律效力相结合。就能很好的解决票据转让问题,同时达到融资的目的,另外、银行或金融机构还可以依次勾画出交易流程度。对于信息披露与监管起到了有效的作用。

在流转环节,包含企业间流转、贴现、转贴现、再贴现、回购等一系列业务类型,这些业务类型以及交易中的要求和限制,比如做回购业务约定买入返售到期日,可通过编程的方式来实现。在流转中可参照比特币中的交易场景,卖出方公布公钥、买入方拿自己的私钥进行匹配,这其中只需建立合适的规则来由第三方完成信息的记录并生成数据区块即可。

在托收环节,由于票据的到期日在承兑时已写入代码,所以程序控制会在到期时由持票人向承兑行自动发出托收申请,待托收完成后只需按照一定的规则来由第三方完成信息的记录并生成数据区块即可。

通过区块链特点和商业票据优势的融合,直接与资金清算挂钩则不存在托收逾期的问题,确保了账实相符,区块链对供应链金融赋能产生强大的推动作用。

专注票据生态的供应链金融服务平台的开创者和领跑者同城票据网成立于2012年7月,以区块链为核心驱动力,践行普惠金融,2020年帮助中小微企业节约融资成本近38亿元,帮助中小微企业匹配安全、低成本的资金,缓解企业融资难、融资贵、融资慢问题,实现安全、高效、普惠、绿色的承兑汇票融资。

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